كشفت دراسة حديثة لشركة Visa ضمن تقرير «المدفوعات والتحصيل 2026» عن ارتفاع اعتماد المنشآت الصغيرة والمتوسطة في السعودية على المدفوعات الرقمية، مع تحول الاهتمام تدريجيًا من مجرد الدفع والتحصيل إلى دمج هذه العمليات في إدارة الأعمال اليومية.
وأظهرت الدراسة أن 98% من المنشآت الصغيرة والمتوسطة تستخدم المدفوعات الرقمية، بينما تواجه 30% منها صعوبة في متابعة الفواتير المستحقة، و26% تحديات في تنظيم سجلات الرواتب، و23% صعوبة في إعداد التقارير المالية.
وأفادت 95% من المنشآت بأن وجود حل واحد يجمع المدفوعات وإدارة الأعمال سيكون مفيدًا، لكن 45% فقط تستخدم حاليًا منصة تجمع هذه الخدمات في مكان واحد.
وتتعدد أسباب عدم تبني الحلول المتكاملة، إذ تفضل 14% من المنشآت استخدام أدوات منفصلة، وترى 14% أن حجم أعمالها لا يحتاج إلى هذه الحلول، فيما أعربت 14% عن مخاوف تتعلق بأمن البيانات والخصوصية.
في المقابل، أظهرت الدراسة أن 98% من المنشآت التي تستخدم حلولًا متكاملة راضية عنها، بينما قالت 87% إنها حققت تحسنًا في الكفاءة، بما يشمل تقليل الوقت والجهد اللازمين لإدارة الأعمال.
وتأتي هذه النتائج بالتزامن مع توسع المدفوعات الإلكترونية في السعودية، التي شكلت 85% من إجمالي عمليات الدفع في قطاع التجزئة خلال 2025، مقابل 79% في 2024، فيما ارتفع عدد عمليات الدفع الإلكترونية إلى 14.6 مليار عملية.
وتشير النتائج إلى أن المرحلة المقبلة من التحول الرقمي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة تتجه نحو ربط المدفوعات بالفواتير والسجلات المالية والتقارير وإدارة التدفقات النقدية، بدلًا من التعامل مع كل وظيفة عبر نظام منفصل.
ومع اتساع الفجوة بين إدراك أهمية الحلول المتكاملة ومستوى استخدامها الفعلي، تتزايد مساحة الفرص أمام شركات التكنولوجيا المالية ومزودي حلول إدارة الأعمال لتطوير منصات تجمع الدفع والتحصيل والإدارة المالية في منظومة واحدة.
