أثار قرار البنك التجاري الدولي – مصر (CIB) بإيقاف خدمة المحافظ الإلكترونية نهائيًا في 15 أبريل 2026 جدلًا واسعًا في الأوساط المصرفية والتكنولوجية على حد سواء.
وتفاجأ عملاء البنك برسالة نصية مباشرة، طالبتهم بسحب أرصدتهم المتبقية قبل الموعد المحدد، ما أثار تساؤلات حول مستقبل المحافظ الإلكترونية لدى البنوك، وهل ستتخلى عنها لصالح الهيمنة المتنامية لشركات الاتصالات على سوق المدفوعات الرقمية.
وأوضحت رسالة البنك أنّ أي أرصدة متبقية بعد 15 أبريل المقبل ستُحوّل تلقائيًا إلى الحساب البنكي الرئيسي للعميل أو البطاقة الائتمانية المرتبطة به في حال عدم وجود حساب نشط.
تطبيق تكميلي
وقال هشام عز العرب رئيس مجلس إدارة بنك CIB إن المحفظة الذكية كانت تطبيقًا تكميليًا مؤقتًا لحين الانتهاء من تطوير تطبيق الهاتف والإنترنت البنكي.
وأكّد أن استراتيجية البنك تقوم على توحيد أنظمة التشغيل والخدمات الرقمية ضمن منصة واحدة، هي CIB Mobile Banking وخدمة الإنترنت البنكي.
وأضاف: “التطبيق الجديد يضم مجموعة متكاملة من الخدمات المصرفية، تشمل إدارة الحسابات، والتحويلات اللحظية، وربط الشهادات والودائع، واستقبال التحويلات من الخارج، والتقدم بطلبات بطاقات الائتمان، إلى جانب منتجات وخدمات أخرى”.
شركات المحمول تهيمن
ويأتي قرار CIB في وقت يواصل فيه قطاع المدفوعات الرقمية في مصر تسجيل معدلات نمو قياسية تعكس تحولًا جذريًا في سلوك المستخدمين المالي؛ فبحسب البيانات الرسمية الصادرة عن الجهاز القومي لتنظيم الاتصالات والبنك المركزي المصري، قفز إجمالي عدد المحافظ الإلكترونية في مصر ليصل إلى نحو 55.5 مليون محفظة بنهاية النصف الأول من 2025.
وهيمنت شركات المحمول على الغالبية العظمى من هذه القاعدة الجماهيرية بنحو 46.3 مليون محفظة، مسجلة نموًا سنويًا بلغ 29%، بينما توزع الفارق الذي يقارب 9.2 مليون محفظة على البنوك العاملة في السوق، وعلى رأسها البنك التجاري الدولي والأهلي ومصر.
وعلى صعيد حركة الأموال، أظهرت مؤشرات الربع الثاني من 2025 طفرة هائلة في قيمة المعاملات التي تمت عبر محافظ شركات المحمول وحدها، إذ بلغت 943.4 مليار جنيه، بنسبة نمو تجاوزت 72% مقارنة بالعام السابق.
وتستحوذ خدمة Vodafone Cash على 55% من إجمالي عدد المحافظ المفتوحة، وسيطرت على 81% من إجمالي قيمة الأموال المتداولة في السوق، بينما جاءت E& Cash في المركز الثاني بحصة سوقية بلغت 21% من عدد المحافظ و10% فقط من قيمة المعاملات، تلتها Orange Cash بنسبة 19% من المحافظ و8% من القيمة، وأخيرًا We Pay بحصة 5%.
وكشفت الإحصائيات أن التحويلات بين المحافظ لا تزال النشاط الأبرز، مستحوذة على 54% من إجمالي العمليات، بينما أصبح تطبيق InstaPay المصدر الرئيسي لتمويل هذه المحافظ، مستحوذًا على 65% من عمليات الإيداع من الحسابات البنكية إلى المحافظ الإلكترونية.
قرار جريء مفاجئ
ووصف محمد أبو خضرة، خبير التحول الرقمي، قرار البنك التجاري الدولي بإيقاف خدمة المحفظة الإلكترونية بأنه “خطوة مفاجئة وجريئة”، خاصة في ظل النجاح الكبير الذي حققته المحفظة التي كانت تحتل المرتبة الثانية في السوق المصري بعد Vodafone Cash، والأولى على مستوى القطاع المصرفي.
وأرجع أبو خضرة القرار إلى عدة أسباب جوهرية جعلت استمرار الخدمة عبئًا تشغيليًا دون جدوى حقيقية، وأبرزها الهيمنة الكبيرة لتطبيق InstaPay، الذي يوفر كافة الخدمات الأساسية من دفع الفواتير والتحويلات اللحظية والتحويل للمحافظ الأخرى، ما حول قاعدة عملاء المحفظة إلى “عملاء خاملين” لا يجرون معاملات فعلية.
وأشار إلى أن الميزة التنافسية الوحيدة لمحفظة CIB كانت إمكانية إصدار بطاقات افتراضية صالحة لمدة 24 ساعة للتسوق الآمن عبر الإنترنت، لكنها فقدت أهميتها مؤخرًا بسبب القيود على التعاملات الدولية بالدولار وحدود الاستخدام لبطاقات الائتمان.
وأضاف أبو خضرة أن CIB يتخذ قرارات استباقية وجريئة بناءً على حسابات دقيقة للمكسب والخسارة وتكاليف التشغيل، وعلى حد قوله: “رأى البنك أن تكلفة الإبقاء على المحفظة وتشغيلها أعلى من العوائد المحققة، فقرر التركيز على منتجات أكثر ربحية بدلًا من إبقاء منتج على الرف”.
استبعد أبو خضرة انتقال عدوى هذا القرار إلى البنوك الأخرى في الوقت الحالي، خاصة البنوك الحكومية الكبرى مثل الأهلي وبنك مصر، نظرًا لاختلاف اعتبارات الربحية والتوجهات القومية التي تتحكم في قراراتها السوقية.
أخبار متعلقة
إي آند مصر توفر خدمة التحويلات المالية الدولية عبر المحفظة الإلكترونية
فودافون تستحوذ على 65% من المحافظ الإلكترونية و300% زيادة في التحويلات الإجمالية خلال النصف الأول…
