البنك المركزي: 263 مليون معاملة عبر «انستاباي» بقيمة 1.2 تريليون جنيه خلال 3 أشهر

شهدت شبكة المدفوعات اللحظية «انستاباي» تنفيذ 263 مليون معاملة في الربع الأول من 2025 بقيمة تجاوزت 1.2 تريليون جنيه، مقارنة بـ173 مليون معاملة في ديسمبر 2023 بقيمة 0.8 تريليون جنيه، وفقًا لتقرير صادر عن البنك المركزي.

وأوضح البنك المركزي، أن المعاملات في ديسمبر 2024 سجلت 231 مليون معاملة بقيمة 1.1 تريليون جنيه، مع ارتفاع عدد المستخدمين إلى 26.5 مليون مستخدم.

المحافظ الإلكترونية

كما ارتفع عدد المحافظ الإلكترونية النشطة إلى 43 مليون محفظة، وبلغ عدد بطاقات “ميزة” المدفوعة مقدمًا 1.25 مليون بطاقة، وتم تسجيل 245.1 ألف حساب إنترنت بنكي، بحسب تقرير البنك المركزي للاستقرار المالي مارس 2025.

استراتيجية الشمول المالي

وأطلق البنك المركزي المصري استراتيجية الشمول المالي للفترة 2022–2025، والتي تستند إلى أربعة محاور وثلاثة ممكنات رئيسية، مع التركيز على تمكين المرأة، الشباب، ذوي الإعاقة، كبار السن، الفلاحين، ورواد الأعمال، بهدف تحقيق أهداف التنمية المستدامة ورؤية مصر 2030 عبر تعزيز التمكين الاقتصادي والنمو المستدام.

وتهدف الاستراتيجية إلى دعم المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، وخلق المزيد من فرص العمل، وتحفيز الاستثمار والنمو الاقتصادي. وتشير مؤشرات المتابعة إلى ارتفاع نسبة الشمول المالي في مصر لتبلغ 68.8% في ديسمبر 2024 مقارنة بـ62.7% في ديسمبر 2023، مدعومة بجهود البنك المركزي في توسيع الوصول إلى الخدمات المالية.

وقد ارتفعت نسبة الشمول المالي بين الشباب (من 15 إلى 35 عامًا) إلى أكثر من 57%، كما ارتفعت نسبة النساء المالكات لحسابات مالية رسمية، ما يعكس التقدم في جهود التمكين الاقتصادي للمرأة.

وأُطلقت عدد من المبادرات القومية للتثقيف المالي، من أبرزها حملة “البنك المدرسي” و”المشروع القومي للتوعية بالخدمات والمنتجات الرقمية” بالتعاون مع وزارة الشباب والرياضة، حيث وصلت هذه المبادرات إلى أكثر من 260 ألف مواطن و10 آلاف طالب.

مبادرة رواد النيل

واستمر البنك المركزي في تنفيذ عدة مشروعات ضمن الاستراتيجية، منها مبادرة رواد النيل لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال، والتي شهدت إنشاء 15 مركزًا جديدًا لتطوير الأعمال خلال 2024، ليصل العدد الإجمالي إلى 100 مركز.

وسجلت نسبة النمو في عدد الخدمات غير المالية والاستشارية 78% خلال 2024 مقارنة بـ69% في 2023، كما نمت الخدمات المالية الميسّرة بنسبة 100% في 2024 مقارنة بـ70% في العام السابق، وبلغ عدد منتجات الشمول المالي المقدمة 83 ألف منتج، بينما استفاد أكثر من 134 ألف عميل من خدمات التثقيف المالي.

ومن أبرز نتائج عام 2024 وحتى مارس 2025، تم توفير تمويلات للمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر بنحو 55.5 مليار جنيه، عبر البنوك والشركات والجمعيات الحاصلة على تسهيلات.

وتم إنشاء 147 فرعًا مصرفيًا مطورًا، وتدشين 1278 ماكينة صراف آلي جديدة، وفتح 828.4 ألف حساب بنكي جديد، إلى جانب 88.2 ألف محفظة هاتف محمول جديدة.

نقاط البيع الإلكترونية

كما توسعت شبكة نقاط البيع الإلكترونية بإضافة 3.2 ألف نقطة جديدة، وارتفع عدد بطاقات ميزة المدفوعة مقدمًا إلى 1.2 مليون بطاقة، ووصل عدد حسابات الإنترنت البنكي إلى 245.1 ألف حساب.

أما القروض، فقد بلغ إجمالي التمويل للمشروعات متناهية الصغر 13.2 مليار جنيه، وللقروض الصغيرة والمتوسطة 11.8 مليار جنيه، مع تمويل أكثر من 2 مليون قرض بإجمالي 55.5 مليار جنيه لدعم الحرف والمشروعات الإنتاجية.

وفي مجال الدفع الرقمي، ارتفع استخدام المحافظ الإلكترونية بنسبة 212% خلال الفترة من يوليو 2024 إلى مارس 2025 مقارنة بنفس الفترة من العام السابق.

التمويل الرقمي عبر الهاتف المحمول

كما أُطلقت خدمات التمويل الرقمي عبر الهاتف المحمول، وأُدخلت خدمات جديدة لذوي الهمم ضمن منظومة المحافظ الإلكترونية، وتفعيل خدمة الإقراض الرقمي متناهي الصغر، إلى جانب إطلاق خدمة إدارة المحافظ متعددة الاستخدامات عبر منصة “ميزة الرقمية”.

كما سُمح بفتح حسابات شمول مالي بالعملات الأجنبية، وتم تخفيض الحد الأدنى لعمر فتح الحسابات إلى 15 عامًا، مع تفعيل منظومة اعرف عميلك الإلكترونية E-KYC، التي أتاحت فتح الحسابات عن بُعد، وسُجل عبرها أكثر من 1.6 مليون حساب بنهاية مارس 2025، إضافة إلى نحو 9 ملايين استعلام ناجح عن العملاء عبر النظام الموحد.

وعلى صعيد التوعية، تم تدريب 10 آلاف طالب و270 مدرسًا في 124 مدرسة من عام 2021 حتى 2024، وتم الوصول إلى 10.5 ألف طالب خلال العام الدراسي 2024–2025، وذلك ضمن المشروع القومي للتوعية بالتعاون مع وزارة الشباب ووزارة التربية والتعليم وعدد من البنوك.

ماكينات الصراف الآلي

وفيما يخص تطوير البنية التحتية المالية، ارتفع عدد ماكينات الصراف الآلي إلى 25,400 ماكينة بنهاية مارس 2025، مقارنة بـ23,800 ماكينة في ديسمبر 2023. كما بلغ عدد نقاط البيع الإلكترونية 1.32 مليون نقطة، وبلغ عدد رموز الاستجابة السريعة 879 ألف رمز.

وفي إطار جهود البريد المصري، تم تطوير التطبيقات المالية الرقمية مثل “يلا بيزنس” و”وصلها”، مما ساهم في ارتفاع المعاملات الإلكترونية بنسبة 212% خلال الفترة من يوليو 2024 إلى مارس 2025.

وتم التوسع في استخدام خدمة “إيزي بوكس” وإطلاق خدمات دفع الفواتير الحكومية عبر مكاتب البريد، والمشاركة في مبادرات الشمول المالي والتثقيف المالي ضمن مبادرة “حياة كريمة”.

وساهم المجلس القومي للمدفوعات برئاسة رئيس الجمهورية في تنفيذ مشاريع مهمة، منها ميكنة صرف المرتبات والمعاشات لأكثر من 7.5 مليون مستفيد، وتفعيل سداد المدفوعات الحكومية إلكترونيًا بقيمة 1.3 مليار جنيه شهريًا، واستكمال الربط الإلكتروني بين أنظمة الدفع الحكومية والخاصة.

كما تم إطلاق المرحلة الأولى من منظومة الإقراض الرقمي بالتعاون مع وزارة الاتصالات وعدد من البنوك.

تفعيل منظومة E-KYC بالكامل

وفي سياق حماية العملاء، انتهى البنك المركزي من إعداد تعليمات حماية المنافسة، وتمت مراجعة عدد من الصفقات، وتفعيل منظومة E-KYC بالكامل، وفتح 1.6 مليون حساب إلكتروني، وتنفيذ 9 ملايين استعلام إلكتروني ناجح، إضافة إلى تطوير منصة موحدة للشكاوى، وتنفيذ حملات توعوية لتعريف المواطنين بحقوقهم وآليات استردادها.

الدفع عبر الهاتف المحمول

وفيما يخص خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول، تشمل الخدمة التحويل والسحب والإيداع، إلى جانب دفع رسوم المرور، وشحن الرصيد، وصرف المرتبات والمعاشات، والتحويلات من الخارج، وإصدار بطاقة افتراضية VCN.

وقد تم تطوير نماذج لاستقبال تحويلات المصريين بالخارج عبر المحافظ الإلكترونية، مع نمو في عدد الشيكات المتداولة بلغ نحو 700 مليون شيك بقيمة تجاوزت 30,000 مليون يورو خلال الربع الأول من عام 2025.

 

إقرأ أيضًا

البنك المركزي المصري يعلن إطلاق صندوق دعم وتطوير الجهاز المصرفي برئاسة المحافظ

البنك المركزي يوافق رسميًا على إطلاق «onebank» أول بنك رقمي في مصر