أعلنت شركة فيزا، التي تعد إلى جانب ماستركارد واحدة من أكبر شبكات البطاقات في العالم، الخميس أنها تخطط لإطلاق خدمة مخصصة للمدفوعات من حساب إلى حساب (A2A) في أوروبا العام المقبل، بحسب CNBC.
سيتمكن المستخدمون من إعداد عمليات الخصم المباشر – المعاملات التي تأخذ الأموال مباشرة من حسابك المصرفي – على متاجر التجارة الإلكترونية للتجار ببضع نقرات فقط.
وقالت فيزا إن المستهلكين سيكونون قادرين على مراقبة هذه المدفوعات بسهولة أكبر وإثارة أي مشكلات من خلال النقر على زر في تطبيقهم المصرفي، مما يمنحهم مستوى مماثلاً من الحماية عندما يستخدمون بطاقاتهم.
وأضافت فيزا إن الخدمة من شأنها أن تساعد الناس على التعامل مع مشكلات مثل التجديد التلقائي غير المصرح به للاشتراكات، من خلال تسهيل عملية عكس معاملات الخصم المباشر واستعادة أموالهم. وأضافت فيزا أنها لن تطبق في البداية خدمة A2A على أشياء مثل خدمات البث التلفزيوني وعضويات الصالات الرياضية وصناديق الطعام، ولكن من المخطط أن يتم ذلك في المستقبل.
ومن المقرر إطلاق المنتج مبدئيًا في المملكة المتحدة في أوائل عام 2025، مع الإصدارات اللاحقة في منطقة الشمال الأوروبي وأماكن أخرى في أوروبا في وقت لاحق من عام 2025.
المشكلة الحالية هي أنه عندما يقوم المستهلك بإعداد دفعة لأشياء مثل فواتير المرافق أو رعاية الأطفال، فإنه يحتاج إلى ملء نموذج الخصم المباشر.
لكن هذا لا يمنح المستهلكين سوى قدر ضئيل من التحكم، حيث يتعين عليهم مشاركة تفاصيلهم المصرفية ومعلوماتهم الشخصية، وهو أمر غير آمن، كما أن سيطرتهم على مبلغ الدفع محدودة.
إن حركة الخدمات المصرفية المفتوحة تلهم المستهلكين للتساؤل حول من يملك بياناتهم المصرفية
تتطلب عمليات الخصم المباشر الثابتة، على سبيل المثال، إشعارًا مسبقًا بأي تغييرات تطرأ على المبلغ المأخوذ، مما يعني أنه يتعين عليك إما إلغاء الخصم المباشر وإعداد خصم جديد أو تنفيذ تحويل لمرة واحدة.
باستخدام Visa A2A، سيتمكن المستهلكون من إعداد مدفوعات متكررة متغيرة (VRP)، وهو نوع جديد من الدفع يسمح للأشخاص بإجراء وإدارة مدفوعات متكررة بمبالغ متفاوتة.
وقالت ماندي لامب، المديرة الإدارية لشركة فيزا في المملكة المتحدة وأيرلندا، في بيان يوم الخميس: ”نريد أن نجلب طرق الدفع عن طريق البنك إلى القرن الحادي والعشرين ونمنح المستهلكين الاختيار وراحة البال وتجربة رقمية يعرفونها ويحبونها”.
″لهذا السبب، فإننا نتعاون مع البنوك في المملكة المتحدة والجهات الفاعلة في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة، ونستخدم تقنيتنا وسنوات من الخبرة في سوق بطاقات الدفع لإنشاء نظام مفتوح لازدهار المدفوعات من الألف إلى الياء.”
يعتمد منتج A2A من Visa على تقنية تسمى الخدمات المصرفية المفتوحة، والتي تتطلب من المقرضين تزويد شركات التكنولوجيا المالية التابعة لجهات خارجية بإمكانية الوصول إلى بيانات الخدمات المصرفية للمستهلكين.
اكتسبت الخدمات المصرفية المفتوحة شعبية كبيرة على مر السنين، وخاصة في أوروبا، وذلك بفضل الإصلاحات التنظيمية للنظام المصرفي.
لقد أتاحت التكنولوجيا خدمات دفع جديدة يمكنها الارتباط مباشرة بحسابات المستهلكين المصرفية وتفويض المدفوعات نيابة عنهم – شريطة حصولهم على إذن.
في عام 2021، استحوذت Visa على Tink، وهي خدمة مصرفية مفتوحة ، مقابل 1.8 مليار يورو (2 مليار دولار). جاءت الصفقة في أعقاب محاولة تخلت عنها Visa لشراء شركة الخدمات المصرفية المفتوحة المنافسة Plaid.
كان يُنظر إلى استحواذ فيزا على تينك على أنه وسيلة لها للتغلب على التهديد الذي تشكله شركات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تعمل على بناء منتجات تسمح للمستهلكين – والتجار – بتجنب دفع رسوم معاملات بطاقاتها.
لطالما اشتكى التجار من رسوم بطاقات الائتمان والخصم التي تفرضها شركتا فيزا وماستركارد، واتهموا الشركتين بتضخيم ما يسمى برسوم التبادل ومنعهما من توجيه الناس إلى بدائل أرخص.
في شهر مارس، توصلت الشركتان إلى تسوية تاريخية بقيمة 30 مليار دولار لتقليل رسوم التبادل بينهما – والتي يتم خصمها من الحساب المصرفي للتاجر عندما يستخدم المتسوق بطاقته لدفع ثمن شيء ما.
لم تكشف Visa عن تفاصيل حول كيفية تحقيق الربح من خدمة A2A. ومن خلال منح التجار خيار تجاوز البطاقات للدفع، هناك خطر يتمثل في أن Visa قد تلتهم أعمال بطاقاتها.
من جانبها، قالت شركة فيزا لشبكة CNBC إنها كانت ولا تزال تركز على تمكين أفضل الطرق للأفراد للدفع والحصول على المدفوعات، سواء من خلال بطاقة أو معاملة غير بطاقة.
